Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует? Что такое дефолт Что значит дефолт

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

Доброе время суток. С вами Антон Егоров и мы продолжаем серию статей про дефолт.

Заранее предугадать наступление дефолта сложно. Но разобраться, что такое дефолт для страны и какие последствия он несет, мы сможем прямо сейчас.

Суверенный дефолт (государственный) — это состояние, приводящее к не платежеспособности как по внутренним, так и по внешним долговым обязательствам. Страна уже находится на грани банкротства.

Причиной может стать ситуация, когда правительство официально отказывается платить долги в полной стоимости либо частично прекращает свои выплаты. Последствия дефолта для страны не самые лучшие, а то и плачевные. О том, что происходит, когда страна объявляет о дефолте, поговорим ниже.

Стоимость валюты во многом зависит от доверия и репутации к государству. Стоит ожидать обесценивания денег и сокращения объёмов закупок на мировых рынках.

Если сектор внутреннего продовольственного производства не развит и не имеет финансовой поддержки, то это может привести к дефициту товаров.

Работа международных компаний в стране сокращается или же вовсе прекращает свое существование.

Остановка предприятий в стране. Большинство заводов и других организаций нуждаются в иностранном финансировании. При изменении курса валюты увеличивается полная стоимость продукции, спросом товары не пользуются, поэтому предприятия терпят убытки. Если такая критическая ситуация не меняет своего положения, компания становится банкротом.

Все эти факторы приводят к сокращению доходов населения и увеличению безработицы в стране.

Изменение банковской системы

Банки сильно зависят от экономического состояния страны. Задолженность во время дефолта возрастает в несколько раз.

Воспользоваться дополнительными иностранными кредитами невозможно, поэтому многие финансовые предприятия становятся на грани банкротства.

При необходимости банк может заморозить счета компаний и граждан. Это означает только одно: клиенты банка могут потерять все свои деньги.

Политический коллапс

Политические разногласия – основная причина суверенного дефолта. Такой ход действий вызывает недоверие со стороны мирового финансового рынка и отказ к сотрудничеству с государством.

В систему кредитования входят межгосударственные фонды и многие страны. Ресурсов у государства становятся меньше, трудностей больше. Усложняются многие политические вопросы, пути выхода из дефолта искать все сложнее.

Для восстановления государства после дефолта потребуются годы, а иногда и десятилетия.

Северная Корея

Причиной государственного дефолта 1987 года стала неправильная финансовая стратегия.

Страна была не в состоянии выплачивать основной платеж перед европейскими банками. Во время последних переговоров в Лондоне страна-должник потребовала еще один займ. Естественно, кредитор отказал в выдаче кредита.

Тогда Северная Корея объявила о своем дефолтном состоянии. Сумма была сравнительно небольшой — около 700 млн. долл.

Дефолт в Северной Корее не предвещал серьезных финансовых и торговых проблем. В качестве погашения долгов кредиторы конфисковали недвижимость страны–заемщика, расположенную в Европе.

Естественно, это не понравилось должнику, но процесс до судебного разбирательства не дошел.

Аргентина

В 2001 году страна объявила о дефолте.

Многие эксперты считают, что поводом могли послужить реформы Ковальо, из-за которых была приватизирована государственная собственность, внутренняя валюта стала привязана к доллару.

Кроме того, иностранным инвесторам разрешалось не платить государственные налоги сроком до 25 лет! Особая привязанность к дорогой валюте сделала Аргентину неконкурентоспособной страной.

Уровень развития промышленности резко сократился и повлек за собой застой как предприятий, так и собственных товаров. Суверенный дефолт этого государства стал самым крупным в мире, сумма убытков составляет около 132 миллиардов долларов.

Мексика

В 1994 году такие же события пережила и Мексика.

Причина государственного дефолта стало недовольство в регионах и убийство одного из кандидатов в президенты. Самые крупные инвесторы, испугавшись опасной ситуации, покинули страну. Это повлекло за собой большой отток капитала.

США предложили свою помощь, но денег оказалось недостаточно. Девальвация, массовая безработица и бедность стали неизбежными.

Теперь мы знаем, чем грозит дефолт в стране. А как пережить этот сложный период зависит от нас самих. Рекомендуем прочесть то, что следует делать простым гражданам в случае дефолта.

Источник: https://www.mir-th.ru/sistemy-nalogooblozheniya/chto-takoe-defolt-prostym-yazykom-i-chto-za-nim-posleduet-chto.html

Что такое дефолт? Объясняем значение понятий «Простой и Технический Дефолт» простыми словами

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Наверняка читатель сталкивался с ситуацией, когда для того чтобы понять что означает тот или иной экономический термин приходится проштудировать массу литературы. При этом в каждом издании даются разные разъяснения, написанные заумным языком, понять которые обычному человеку бывает сложно.

Одним из примеров таких терминов является «Дефолт». Если старшему поколению нашей страны это понятие знакомо не понаслышке, то молодые люди в основном черпают информацию с интернета, и с трудом могут отличать различные экономические явления.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что такое «Дефолт» простым языком, какие он имеет виды и последствия? И что необходимо делать, что бы избежать его?

Что такое «Дефолт»

С дефолтом наша страна столкнулась в далеком 1998 году. События происходили летом, и как покажет история, «черный август» надолго останется тревожным воспоминанием в памяти многих граждан России.

В этот жуткий период все сбережения просто обесценивались. Люди стали паниковать, ведь все, что было накоплено за долгое время, превращалось в бумагу. Граждане начали скупать в магазинах абсолютно все. Уровень инфляции резко вырос.

Что касается банковских учреждений, то они просто разорялись. Одним из самых ярких пятен того времени стало разорение Инкомбанка, который входил в пятерку крупных финансовых учреждений страны. Вся система кредитования и вкладов перестала функционировать.

Нестабильная экономика привела к тому, что уровень жизни населения резко упал.

Сложно сказать по каким причинам произошли такие события, тем более что на сегодняшний день эксперты так и не пришли к общему единому мнению. Ясно было одно, что правительство не справилось с поставленными задачами, что повлекло за собой наступление дефолта.

Простыми словами можно сказать, что Дефолтэто отказ от уплаты долгов. В том числе и нарушение взятых на себя кредитных обязательств в виде неспособности внести плату в счет погашения процентов либо основного долга кредитору. Такому явлению подвержены не только государства, но и отдельные предприятия, и даже физические лица.

Если, например, организация не может заплатить зарплату сотрудникам, то такую ситуацию можно решить путем увеличения товарооборота, либо привлечением стороннего капитала. Сложнее вопросы решаются в масштабах страны. Дефолт государства неизбежно повлечет за собой огромный ущерб для всего народа. Впрочем, более подробно о последствиях дефолта речь пойдет чуть позже.

Виды и причины дефолта

В зависимости от возникших обстоятельств, эксперты выделяют следующие виды дефолта:

Данные виды детально можно рассмотреть в таблице:

ВидПростой дефолтТехнический дефолт
ОпределениеЕго также именуют банкротством, т.е. должник официально признал факт невыполнения долговых обязательств по причине отсутствия денежных средств.По-другому его называют временным. Этот вид дефолта может наступать всякий раз, когда должник не выполняет условия договора. Причем причиной задержки выплат являются какие-либо технические причины, например задержка заработной платы, сбой программного обеспечения и т.д.
Способы выхода из ситуацииФизические лица обращаются за помощью к юристам, которые в судебном порядке подтверждают факт банкротства. Далее происходит списание долгов согласно законодательству;Для компаний назначается группа лиц, которые решают вопросы по продаже имущества и активов. По результатам проделанной работы устанавливается очередность погашения долгов;В масштабах государства задачи решаются на глобальном уровне. Участие могут принимать как другие государства, так и международныеорганизации, в том числе и Мировой Валютный Фонд.Последствия такого дефолта можно назвать наименьшими. Обычно они просто и легко решаются вместе с устранением причины, повлекшей его появление. В случаях если продолжительное время наблюдается технический дефолт, то кредитор имеет право обратиться к законодательству и потребовать выполнение обязательств в судебном порядке.
ПримечаниеРазличают так же суверенный и перекрестный дефолт. В случае с суверенным дефолтом страна не может выполнить свои обязательства, как по внешним, так и по внутренним долгам. Смысл перекрестного дефолта заключается в том, что не возможность оплаты долга по одной операции влечет за собой несоблюдение других обязательств.Если временная финансовая несостоятельность возникает несколько раз, например, два – три раза в полгода, то такое обстоятельство негативно отражается на кредитной истории заемщика.

Естественно, что в дефолте, каким бы он не являлся, нет ничего хорошего. Он обязательно негативно отразится не только на дальнейших партнерских отношениях, но и на судьбе каждого гражданина.

Причин для возникновения дефолта может быть множество. Однако среди них различают основные ситуации возникновения неисполнения обязательств. К которым относятся:

Причина дефолтаОписание
Компания или государство вело неправильную экономическую политику, повлекшую несбалансированность бюджета;Несбалансированность бюджета может произойти, например, если ожидались большие доходы, либо резко возросли расходы. В итоге было потрачено больше, чем было получено, и как следствие денег на погашение долгов может не оказаться.
Наблюдается снижение доходов;Если рассматривать в масштабах целого государства, то снижение доходов может происходить из-за того, что в бюджет не поступают денежные средства в виде, например налогов от юридических и физических лиц, либо упали цены на экспортируемые товары. Компании же могут недополучить прибыль, из-за увеличения конкуренции, либо снижения спроса на производимые ими товары и услуги.
В стране или в мире произошел экономический кризис;Экономический кризис приводит к тому, что наблюдается спад производства, реальные доходы населения начинают падать. В стране может начаться отток капитала, что только усугубит положение, как отдельных организаций, так и целой страны.
Смена политического режима.В результате такой ситуации к власти приходят новые политики, которые могут отказаться от обязательств прежнего руководства. В результате многие экономически связи могут быть нарушены, что приведет к дефолту, как на внешнем, так и на внутреннем уровне.

Как видно из представленной информации причин для возникновения дефолта может быть много. Но какими бы не были эти ситуации, каждая из них имеет свои последствия. А какие именно рассмотрим ниже.

Последствия дефолта

Как уже ранее отмечалось, наступление дефолта негативно сказывается на судьбе каждого гражданина, предприятия либо государства.

Для отдельных физических лиц или компаний наступает снижение уровня доверия со стороны партнеров, частично или полностью рушится репутация. Если же все-таки с такими лицами заключатся когда-либо договора, то, несомненно, в них будут наблюдаться более жесткие условия. Однако это характерно только для технического дефолта.

Если же имеет место простой дефолт, то он повлечет за собой полное исчезновение юридического лица, либо его сильную реорганизацию. После таких обстоятельств снова вернуться в строй и заслужить доверие партнеров вряд ли удастся. Тем не менее, признание банкротства – это в некоторых случаях единственный законный способ выхода из сложившейся критической ситуации.

Несомненно, кризис отдельного физического либо юридического лица никак не отразиться на экономической ситуации в стране. В то время как дефолт целого государства имеет более значительные последствия.

Дефолт национальной экономики приводит к тому, что увеличивается внешний долг страны. Что касается внутреннего долга, то он так же неизбежно вырастет.

Будут наблюдаться, например, задержки заработных плат, особенно это коснется тех профессий, которые финансируются из средств бюджета. Это врачи, учителя и т.д.

Увеличение цен на продовольствие, и отсутствие денег повлечет за собой социальную напряженность. Люди могут устраивать забастовки, митинги и собрания.

Неизбежно начнет происходить обвал национальной валюты именуемой девальвацией. Это обстоятельство повлечет за собой соответствующую ситуацию на валютных фондах и рынках. А стоимость акций некоторых крупных компаний может резко упасть, что приведёт к их разорению.

К сожалению, подобные ситуации не миф. История знает множество случаев, которые происходили не только в России, но и за рубежом. Невольно напрашивается вопрос какие меры должен принимать человек, организация либо правительство, для того чтобы предотвратить наступление таких ужасных событий?

Что необходимо предпринять, чтобы избежать дефолта

Понятно, что такое явление как дефолт не происходит внезапно. Ему предшествуют многие причины и обстоятельства.

Для того чтобы обычному гражданину избежать ситуаций при которых он не сможет отвечать по своим обязательствам нужно намного серьезно подходить к вопросу кредитования. Ведь в случае объявления дефолта можно не только стать банкротом, но и лишиться всего имущества.

Для начала нужно решить вопрос о необходимости вообще брать деньги в долг. Вполне вероятно, что можно, например, повременить с покупкой, подкопить нужную сумму и купить желаемую вещь.

Однако случаются и непредвиденные обстоятельства. Например, не дали вовремя зарплату, либо увольнение или сокращение. Многие люди в таком случае бегут за помощью в микрокредитные организации. Такие компании обещают занять деньги в долг только по одному паспорту.

Сразу следует отметить, что выход из ситуации, когда человек перекрывает кредит кредитом, не приведет ни к чему хорошему. Решая проблему сегодняшнего дня, клиент только усугубляет свое положение в будущем. Ведь вместо одной неоплаченной суммы в конце месяца появятся две. К тому же при отсутствии оплаты, ему придется заплатить внушительную сумму неустойки.

Важно помнить, что прежде чем принимать участие в какой – либо сделке с любым финансовым учреждением, целесообразно будет взвесить свои финансовые возможности.

Намного сложнее обстоят дела с предприятиями и организациями. Ведь руководство решает не только текущие вопросы по деятельности своей компании, но и не оставляет без внимания выплату заработной платы сотрудникам, поступление платежей кредиторам и поставщикам. Для осуществления успешной деятельности все эти факторы важны в равной степени.

Юридическим лицам целесообразно будет не экономить на бухгалтерском отделе. Ведь опытный экономист сможет сбалансировать бюджет и свести дебет с кредитом. А постоянный контроль над доходами и расходами поможет избежать рисков и ненужных трат.

К сожалению, дефолт в масштабах государства можно сравнить разве что с концом света. Никто не знает что происходит, и самое главное никто не понимает, как быть. В этой ситуации на выручку придут грамотные шаги руководства страны.

Опыт прошлого показал, что одной из причин дефолта 1998 года, стала неправильная экономическая политика, проводимая руководством. Россия жила в основном за счет того, что экспортировала в соседние государства.

И тот момент, когда мировые цены на нефть упали, стал роковым для нашей страны.

В настоящее время руководством проводится политика, направленная на развитие многих отраслей внутри государства.

А значит, экономика не будет зависеть только от экспорта, например газа и нефти, и станет более устойчивой.

К тому же не стоит забывать о том, что правительством создан дополнительный резерв, который предназначен быть «подушкой безопасности» в случае наступления сложных финансовых ситуаций.

Все эти обстоятельства дают основания полагать, что населению страны пока ничего не угрожает. И самое время каждому гражданину подумать о том, как стать добросовестным плательщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-defolt-prostymi-slovami

Что такое дефолт: причины и последствия для гражданина и страны

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

Юлия Чистякова

24 января 2019 в 11:29

Здравствуйте, друзья!

Для современной молодежи слово “дефолт” – это всего лишь очередной экономический, часто непонятный, термин. Для людей постарше, это август 1998 года. Больше ни с чем это слово не ассоциируется.

Что такое дефолт, должны знать все, потому что с завидной регулярностью это явление посещает то одну, то другую страну. И даже благополучную Европу не обходит стороной. Например, Грецию, Испанию и ряд других стран.

Для повышения общего уровня финансовой грамотности термин очень даже нужный, потому что влияет на экономику страны, а значит, и на конкретного человека.

Понятие и виды

Дефолт простыми словами – это отказ расплачиваться по своим обязательствам.

Исходя из этого определения, термин подходит и к отдельному человеку, и к предприятию, и к государству. Так оно и есть.

Дефолт могут объявить все вышеперечисленные субъекты экономики:

  • человек, который перестал по какой-то причине выплачивать кредит и проценты по нему;
  • предприятие, задерживающее выплату заработной платы, уплату налогов, выплаты по банковскому кредиту или оплату материалов поставщикам;
  • государство, которое объявляет о невозможности погасить свои внутренние или внешние долги.

Примеров по всем субъектам можно найти предостаточно, в том числе и по государствам. Дефолт 1998 года в России получил название “черного понедельника”. В августе правительство объявило официально, что не сможет погасить на существующих условиях свои краткосрочные обязательства.

Но это не первый случай в нашей истории. В 1918 году советское правительство отказалось возвращать царские долги. Пришлось делать это нам, потомкам тех правителей, уже в конце XX века.

На протяжении всего прошлого века и начала нынешнего страны Европы и Америки объявляли о своей невозможности расплачиваться по долгам. Последний случай – это Греция в 2015 году.

Более научное определение дефолта дает Википедия.

Экономисты различают 2 вида дефолта:

  1. Простой, когда страна, предприятие или конкретный человек объявляют о своей неспособности погасить долги из-за отсутствия денег.
  2. Технический может возникнуть из-за временных финансовых трудностей, технических ошибок в переводе денег и т. д. Считается, что в ближайшее время ситуация нормализуется и должник вернется к погашению. Если этого не происходит, то наступает простой дефолт.

Не надо путать с банкротством гражданина или предприятия. Это юридическая процедура, которая подробно описана в соответствующих законах. И может наступить после объявления дефолта, а может и нет.

Признаки наступления дефолта

Как понять, что дефолт становится не иллюзией, а реальностью. Есть определенные маячки, которые сигнализируют о неблагоприятной ситуации. При подготовке материала для этой статьи я читала много разных мнений аналитиков на этот счет. Интервью были и этого года, и прошлогодние. Многие предрекали дефолт в 2017 и 2018 годах. Сегодня понятно, что прогнозы не оправдались.

Я это к тому, что предсказания не всегда сбываются, даже от именитых экономистов. Но есть определенные признаки, на которые государство должно обратить внимание и вовремя устранить надвигающуюся опасность:

  1. Ситуация на валютном рынке сопровождается подъемом и падением национальной валюты, которую не удается взять под контроль.
  2. Резкое падение цен на экспортируемые товары и услуги, доля которых в бюджете велика. В результате сокращаются доходы. Возникает опасность нехватки денег для погашения обязательств.
  3. Нарастание кредитных долгов крупных компаний с государственным участием. Отказ одной или нескольких из них выплачивать задолженность может привести к кризису в национальной экономике.
  4. Отсутствие экономического роста, рост инфляции и падение производства из-за внутренних или внешних факторов.

Причины дефолта

Почему наступает дефолт? Неужели за столько лет не научились его предотвращать? Думаю, что проблема в том, что причин его возникновения много и они разные для каждого конкретного случая. Выделим основные из них.

Причины дефолта отдельного человека:

  • потеря работы или снижения уровня оплаты труда,
  • бездумное удовлетворение своих потребностей за счет кредитов,
  • кредиты для погашения других кредитов,
  • низкая финансовая грамотность,
  • чрезвычайные обстоятельства (тяжелая болезнь, стихийное бедствие) и др.

Для предприятия:

  • плохая работа с дебиторами, в результате – накопившаяся за несколько лет непогашенная задолженность;
  • банкротство и уход с рынка основных поставщиков;
  • неграмотный главный бухгалтер;
  • увеличение конкуренции и потеря части рынка сбыта продукции;
  • увлечение кредитами при плохом прогнозировании ситуации на рынке;
  • девальвация рубля;
  • экономические санкции и т. д.

Девальвация рубля простым языком означает обесценивание его по отношению к мировым валютам. Например, в 1998 году рубль обесценился в 4 раза, с 6 до 24 рублей за 1 доллар.

Для государства причины носят глобальный характер. Для России риск возникновения дефолта может быть связан с такими:

  • Зависимость экономики страны от импорта

Из-за санкций, падения курса рубля стоимость импортных комплектующих для многих предприятий становится неподъемной. Начинает закручиваться спираль. Они поднимают цены, потому что затраты на сырье и расходные материалы возросли. Потребление падает. Производство сокращается. Экономический рост замедляется. Продолжать можно до бесконечности.

Именно для борьбы с такой зависимостью несколько лет назад было объявлено о начале реализации программы импортозамещения.

  • Зависимость экономики от мировых цен на энергоресурсы

На протяжении всех последних лет правительство пытается ее снизить за счет развития других отраслей экономики. Судя по отчетам, это начало получаться, но пока зависимость еще очень велика.

  • Мировой экономический кризис

Россия – часть мировой экономики, и трудности глобального масштаба обязательно отразятся на нас. Для развивающейся экономики это значит, что замедлится экономический рост, увеличится расход накопленных резервов.

Которые уже коснулись ведущих отраслей экономики и предприятий, существенно вкладывающих в развитие страны. Ограничения вводятся не только для реального сектора экономики, но и для банковского сектора, что тянет вниз уже всех.

  • Безграмотная внешняя и внутренняя политика

Многие аналитики связывают кризис 1998 года с построенной российским правительством финансовой пирамидой из ГКО (государственных краткосрочных обязательств) и безудержной работой печатного станка.

Бесконтрольная эмиссия денег, которая не обеспечена товаром, приводит к разгону инфляции, обесцениванию рубля и еще множеству негативных последствий.

  • Несбалансированность бюджета

Когда резко возрастают расходы при неизменных доходах. В результате дефицит увеличивается и денег на погашение обязательств может не хватить.

Последствия отказа платить по долгам

Мы рассмотрели лишь небольшой перечень причин возникновения дефолта. Последствия тоже могут быть самые разные: от резко негативных до положительных.

Для гражданина это грозит банкротством и испорченной кредитной историей. Долги никто не спишет, их в лучшем случае реструктуризируют, т. е. пересмотрят условия кредитования в сторону смягчения.

Для предприятия это может закончиться его уходом с рынка и разрушенной репутацией. При благоприятном сценарии предстоит долгое налаживание отношений с поставщиками, кредиторами, собственными работниками.

Последствия дефолта государства более тяжелые и сказываются на жизни всех без исключения:

  1. В глобальном масштабе страна теряет кредитный рейтинг в мировом сообществе, что ограничивает ее доступ к кредитам.
  2. Наблюдается массовый отток капитала, в том числе и иностранного. Инвесторы не хотят вкладываться в экономику страны, правительство которой не платит по счетам.
  3. Падение рубля и потеря доверия граждан к национальной валюте и правительству в целом.
  4. Снижение уровня жизни населения и рост социальной напряженности. Велика вероятность митингов, забастовок и массовых беспорядков.
  5. Падение производства и прекращение экономического роста.
  6. Бюджетный кризис, когда нет возможности оплачивать государственные расходы на содержание, например, больниц, школ, детских садов и др.
  7. Рост инфляции, которая проявляется в повышении цен на товары и услуги. Как следствие, снижение покупательской способности населения.
  8. Разорение банковского сектора и производственных предприятий.

Ни одно из последствий не существует по одиночке. Одно тянет за собой другое. Иногда очень сложно вырваться из замкнутого круга.

Страны выполняют рекомендации МВФ (Международного валютного фонда), в функции которого входит помощь государствам, попавшим в сложное финансовое положение.

Но зачастую это приводит в потере независимости, усугублению ситуации, особенно для потомков, которые возьмут на себя выплаты по кредитам.

Картина совсем не радужная, но и в такой ситуации можно найти положительные моменты. Экономисты это сделали:

  1. Отказ от выплат по кредитам позволит направить эти деньги на развитие отраслей, которые незаслуженно были забыты в гонке за “легкими” кредитными деньгами.
  2. Уход из страны импорта приведет к развитию отечественного производства и снижению зависимости от иностранных товаров.
  3. Произойдет естественный отбор. Уйдут с рынка слабые структуры.
  4. Обесценивание национальной валюты благоприятно скажется на предприятиях, которые экспортируют продукцию.

Главное, что вынесет любой субъект экономики из ситуации дефолта – это опыт. И замечательно, если гражданин, предприятие или государство научатся его применять для избежания повторения негативных событий.

Заключение

Изучая такие понятия, как дефолт, лишний раз убеждаешься, как сложно управлять машиной под названием “государство”.

Пара неверных шагов и миллионы граждан оказались лишены всех своих сбережений, утрачено доверие к банковской системе и правительству. На долгие годы у населения поселился страх повторения событий конца ХХ века.

Все это приводит к панике из-за любой негативной новости мировой или национальной экономики.

Никто не может сказать, повторится что-либо подобное или нет. Опыт других стран показывает, что все возможно и не один раз. А кто-то стал жертвой кризиса 1998 года среди наших читателей? Насколько серьезен для вас оказался урок?

(2 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/defolt-ehto-chto-takoe.html

Дефолт что это простыми словами на примере дефолта в России в 1998

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

В нашей стране понятие «дефолт» ассоциируется с событиями 1998 года, когда правительство РФ отказалось в назначенный срок погашать государственные краткосрочные облигации, произошел скачок курса доллара, сбережения граждан обесценились, а цены резко выросли. Однако дефолт – это более объемное понятие, которое может касаться как целых стран, так и отдельных компаний. О том, что такое дефолт, каким он бывает, как определить его приближение, и чем он может обернуться, поговорим в этой статье.

Что такое дефолт

Дефолт – это отказ от выплат по долгам. Как по основной сумме задолженности, так и по процентам и другим обязательствам в рамках договора с кредитором.

Есть широкое и узкое понятие дефолта. Узкое – это отказ платить кредиторам одного предприятия. Фактически это предвестник банкротства, после дефолта назначается процедура наблюдения.

Широкое понятие дефолта – это отказ платить долги целого государства. Причем страна может либо отказаться возвращать внешние заимствования, либо выполнять внутренние финансовые обязательства (в том числе, например, платить зарплаты в бюджетной сфере), а может и те, и другие вместе.

История дефолтов

Как уже говорилось, Россия в полной мере столкнулась с подобным явлением в 1998 году. Тогда бюджетный дефицит покрывался за счет выпуска ГКО – государственных краткосрочных облигаций. Когда этот инструмент вводился в 1997-м, ставки по таким ценным бумагам были чуть выше нуля, соответственно, государство без труда расплачивалось с их покупателями.

В начале 1998-го началось падение фондового рынка, и ставки по ГКО повысились до 19%, а к августу – до 49,2%.

Чтобы погашать предыдущие облигации, Минфину приходилось выпускать новые («пирамида ГКО»), а в конце концов стало понятно, что возможностей бюджета для возвращения долгов держателям краткосрочных ценных бумаг недостаточно.

17 августа 1998-го правительство объявило о техническом дефолте: реструктуризации ГКО с увеличением срока и уменьшением размеров выплат по ним.

Но это далеко не первый случай государственного дефолта в мировой истории.

Как утверждают ученые из Гарварда и Университета Мэриленда, только с 1946 по 2006 год в мире случилось 169 суверенных дефолтов.

Среди стран чаще других дефолты переживала Испания – 6 раз за последние два века. Греция почти половину своей новейшей истории живет в состоянии отказа уплаты по международным обязательствам.

Россия, фигурально выражаясь, показала кукиш кредиторам в 1918 году (эти долги в итоге все-таки были возвращены в начале 21 века). Великобритания отказалась платить по долгам перед США в 30-х годах ХХ века (аргументировав это дефолтом нескольких американских штатов по кредитам Соединенного Королевства).

В 21-м веке дефолты успели пережить Эквадор, Ямайка, Греция.

Что касается дефолтов коммерческих компаний, то это почти рядовое явление.

В 2018 году в России техническими дефолтами отметилась известная микрофинансовая организация «Домашние деньги», крупнейший владелец московской коммерческой недвижимости O1 Properties, продовольственная компания «Сибирский гостинец».

Полноценные (простые) дефолты объявили несколько финансовых организаций – «ПромСвязьКапитал», ТГПК-Финанс-3, «Промнефтесервис», знаменитая «РГС-Недвижимость» и другие. Полный список компаний, которые отказались погашать облигации, купонные и другие займы, можно посмотреть, например, на сайте RusBonds.

Все причины дефолта

Несмотря на схожесть причин отказа платить по долгам между отдельной фирмой и целым государством, есть и существенные различия.

Причины дефолта организации

К основным причинам, из-за которых компания становится неплатежеспособной, можно отнести:

  • негативную рыночную конъюнктуру;
  • авантюрную политику руководства (кредитование без просчета рисков);
  • резкий рост конкуренции в секторе деятельности компании;
  • рост просроченной и безнадежной дебиторской задолженности;
  • перебои с поставками сырья, из-за которых компания не может вовремя производить и реализовывать продукцию, чтобы получать прибыль и рассчитываться с кредиторами и инвесторами;
  • нестабильность валютных курсов, что может повлечь за собой резкое повышение стоимости импортного оборудования/продукции необходимой для работы организации, как это произошло в РФ в 2014 после вступления санкций.

Источник: https://myrouble.ru/defolt-chto-eto/

Что такое дефолт рубля простым языком для

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

Непростая экономическая ситуация в стране, высокая инфляция и рост социального напряжения вызывают среди населения мысли о том, что в ближайшие годы в России может произойти дефолт национальной валюты. Какие предпосылки могут спровоцировать это явление? Чем оно опасно для рядового гражданина? И какие меры можно предпринять уже сейчас, чтобы обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств?

Что собой представляет дефолт рубля – разъяснение для «чайников»

Говоря простыми словами, дефолт – это невозможность государства исполнять свои долговые обязательства, причем необязательно перед другими странами, но и перед своими гражданами.

В России такое явление не ново, оно знакомо с 1998 года, когда страна объявила себя банкротом и отказалась выплачивать по счетам, это время характеризуется снижением качества жизни у простого населения.

Как же происходит этот процесс поэтапно?

  1. Бюджет страны в большей части пополняется за счет поступлений – налогов, сборов, пошлин, акцизов и других обязательных платежей, взимаемых с граждан и иностранцев;
  2. Если для содержания армии, государственных чиновников, правоохранительных органов и для других трат денег оказывается недостаточно, государство берет средств в долг. Заимодавцем выступают другие страны или народ, ему Россия продает облигации, которые и являются подтверждением долговых обязательств;
  3. В случае, когда наступает дата погашения долга, но в бюджете нет средств для выплат, государство не может исполнить обязанности. Соответственно, наблюдается дефолт, объявление себя банкротом.

В экономической теории дефолт – это стремительное падение курса национальной валюты, ее девальвация. Причины быстрого обесценивания могут быть, как внутренними, так и внешними.

Если перевести все в более понятное русло, можно привести «жизненный» пример. Вы берете ипотеку в банке – 10 000 долларов по курсу 40 руб., стабильно ее выплачиваете. Неожиданно курс повышается до 65 руб.

, а доход остается прежним. Соответственно, имеет место девальвация, и если выплаты из семейного бюджета становятся невозможными, речь идет о дефолте, то есть, банкротстве. Аналогично происходит и с государством.

Виды дефолта национальной валюты

В зависимости от конкретной ситуации дефолт рубля может быть двух видов:

  • технический – его суть состоит в том, что государство приостанавливает выплаты в краткосрочной перспективе, но не отказывается гасить долг в будущем при стабилизации экономической ситуации;
  • простой – полный отказ от уплаты в долгосрочной перспективе или из-за нежелания исполнять свои обязанности, при этом страна может отказаться платить, как всем кредиторам, так и только одному из них.

Соответственно, технический дефолт носит временный характер, именно он происходил в России в 1998 году.

5 главных причин дефолта

Назвать один фактор, способствующий объявлению дефолта, невозможно, за этим явлением всегда скрывается целый ряд негативных событий, в числе которых:

  • дефицит бюджета, который вызван нерациональным расходованием средств, сюда входит и финансирование провальных проектов, и недостаточные сборы налогов с населения;
  • возрастающая эмиссия денег – государство активно выпускает национальную валюту, вследствие чего она обесценивается;
  • финансовые проблемы внутри страны – могут быть вызваны экономическим спадом, снижением производственных мощностей, иными проблемами;
  • политическая и социальная нестабильность – население не поддерживает действующую власть, нарастает социальное напряжение, народ предпочитает «зарплату в конверте» официальному трудоустройству, уклоняется от уплаты налогов;
  • повышенная долговая нагрузка – государство изначально берет такое количество ссуд, погасить которое будет не в состоянии.

К дефолту может привести и засилье импортных товаров. Например, в Греции в 2007 году МВФ предоставлял кредиты, но деньги тратились не внутри страны, а за ее пределами, то есть, капитал возвращался за рубеж, но долг при этом оставался непогашенным. Как результат, дефолт в государстве.

Чем грозит дефолт рубля для населения страны?

Само понятие дефолта для части граждан и вовсе незнакомо, а для других – является чем-то ужасным, сродни объявлению войны или конца света. На самом деле, невозможность государства исполнять свои обязательства не так страшна, ведь для населения в этой ситуации предусмотрена защита, оговоренная Конституцией РФ. Вместе с тем, объявление дефолта приводит к ряду негативных последствий:

  1. Невозможность получить вклад в банке и выплаты по облигациям – такая практика сегодня является нечастой, но в 1998 году депозиты населения были заморожены. Но это не означает, что выплаты нельзя будет получить в будущем;
  2. Увеличение долговых обязательств, если у гражданина оформлен кредит или ссуда. Это обусловлено тем, что национальная валюта обесцениваются, а переплата по кредитам, взятым в долларах или евро, растет, так как курс не поддерживается ЦБ РФ;
  3. Снижение качества жизни – растут цены на товары, в том числе, привезенные из-за границы, возможно несвоевременное поступление заработных плат, несоблюдение социальных гарантий.

Последствия дефолта являются негативными, но вполне решаемыми. Более того, в долгосрочной перспективе они приводят и к ряду положительных моментов.

Так, государство лучше и грамотнее планирует бюджет, отечественные производители товаров оказываются в более выгодном положении, получая преимущества и поддержку, становится привлекательным и экспорт товаров за границу.

Также государство получает возможность списать долги, направив все средства на нормализацию экономики внутри страны.

Как простому гражданину понять, что приближается дефолт?

Чтобы определить приближение дефолта, необходимо знать, какие предпосылки способствуют этому явлению, при наличии каких факторов такое развитие событий становится ожидаемым. Спровоцировать дефолт могут:

  • несоответствие запланированных и реальных доходов, например, если стоимость нефти значительно сократится или существенно снизится объем экспорта, бюджет не дополучит часть средств;
  • кризис в экономике, вызванный засильем иностранных товаров или иными факторами;
  • политическая нестабильность, когда власть постоянно меняет приоритетный курс развития, не получает поддержки у населения;
  • отказ крупных российских компаний от погашения международных долгов – не исполнить обязательства может, как одна, так и несколько фирм;
  • постоянные скачки валютных курсов, при этом Центробанк РФ не может стабилизировать положение национальной валюты на протяжении длительного срока;
  • растущая напряженность в международных отношениях.

Впрочем, даже наличие всех вышеуказанных факторов не является свидетельством того, что в ближайшее время национальной экономике грозит упадок, а курсу рубля – дефолт. Даже из непростой ситуации можно найти ни один выход при умелом руководстве.

Как защититься на случай дефолта национальной валюты?

Когда экономическая ситуация в стране оказывается нестабильной, необходима дополнительная подстраховка, чтобы в случае дефолта не потерять большую часть сбережений. Есть несколько правил защиты:

  • не храните все деньги в национальной валюте – целесообразно разделить капитал в равных долях на рубли, евро и доллары, либо отдать предпочтение другим устойчивым валютам;
  • вкладывайте средства в недвижимость – эта инвестиция станет долгосрочной, так как продать квартиру сразу после дефолта будет трудно, а цены существенно снизятся. Оптимальный вариант вложения – объекты эконом-класса;
  • не откладывайте давно запланированные покупки – если хотели сделать ремонт или приобрести автомобиль, время до дефолта подходит для этих целей;
  • покупайте акции – делать это при кризисе выгодно, ведь за низкую цену можно стать владельцем ценных бумаг, но нужно разбираться в работе фондового рынка, понимать, какие акции подорожают в будущем, а какие компании – разорятся.

Если же дефолт уже случился, не стоит паниковать и пытаться перевести все деньги в материальные предметы, скупая телевизоры, холодильники, ноутбуки с полок магазинов. Коммерческие организации стремительно реагируют на повышение курсов, а нездоровый ажиотаж вокруг товаров способен еще сильнее взвинтить цены, способствуя ухудшению ситуации в стране.

Ждать ли дефолта рубля в России в 2019 году: прогноз эксперта

Население страны уже не первый год ожидает дефолта – причин тому немало: сказывается и затянувшийся экономический кризис, и снижение цен на нефть, и обострение международной обстановки. Подогревают ситуацию вводимые санкции и немалая инфляция. Однако ожидать кризиса, как считают эксперты, в ближайшее время не приходится. Это связано с несколькими факторами:

  • государственный долг России невысокий – составляет чуть больше 500 млрд. руб., то есть, 35% от ВВП, в то время как в США – 100% от ВВП, в Великобритании – свыше 300%;
  • рост золотовалютных резервов – государство пополняет запасы, которые могут пригодиться в случае серьезных кризисных явлений;
  • создаются условия для суверенного развития экономики – так, иностранные санкции способствуют поддержке отечественных производителей, а создание национальной платежной системы «Мир» позволило обезопасить банки.

Ожидать дефолта в 2019 году в России не приходится – несмотря на негативные явления в экономике, страна способна стабильно исполнять долговые обязательства.

Дефолт рубля простым языком – это невозможность государства уплачивать по счетам из-за стремительного обесценивания национальной валюты.

Это экономическое явление грозит для населения негативными последствиями, но в дальнейшем способствует оздоровлению ситуации в стране, росту качества жизни.

При финансово грамотном подходе можно защитить свой капитал от обесценивания, вложив его в устойчивые активы – это позволит не потерять сбережения во время кризиса.

Автор Администратор

Источник: https://personmoney.ru/chto-takoe-defolt-rublya-prostym-yazykom-dlya-chajnikov/

Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует?

Дефолт – что это такое простыми словами? Что такое дефолт простым языком, и что за ним последует.

В этой статье проанализируем, что такое дефолт простым языком, как из-за него меняется ситуация в стране и благосостояние населения.

Дефолтом простыми словами называют ситуацию, когда должник заявляет, что не может вовремя и в полном объеме расплатиться с кредитом. Такая ситуация может сложиться не только у одного человека или компании, но и у государства, которое для развития экономики и выполнения социальных обязательств берет займы.

Безусловно, до объявления дефолта государство использует разные средства, чтобы избежать такой ситуации. Однако не всегда предпринимаемые решения и действия приносят результаты. А последствия могут быть крайне неприятными.

Почему происходит дефолт?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Дефолт возникает по совокупности сложившихся обстоятельств, таких как:

  • несбалансированность государственного бюджета и низкий уровень его доходной части,
  • девальвация,
  • кризисные явления в экономике,
  • мировой экономический кризис, затрагивающий в первую очередь страны с экономикой, зависимой от импорта,
  • нестабильное положение или смена политического режима,
  • проблемы во внешнеполитической и внешнеэкономической деятельности.

Основным предвестником дефолта в стране считается падение стоимости национальной валюты. К примеру, если валюта подешевела в 5 раз, то и приобретение импортной продукции подорожает в 5 раз. Покупку ее придется уменьшить и компенсировать объемы за счет товаров внутреннего производства, если таковые имеются.

В противном случае в стране, рынок которой зависим от импорта, начинает ощущаться дефицит, причем даже продуктов питания. На благосостоянии простых граждан и производителей товаров для внутреннего рынка рост цен отражается негативно.

Платежеспособность населения снижается, люди начинают использовать свои сбережения.

Что такое простой дефолт и как отличить от технического?

При полном дефолте мировое сообщество официально признает государство не способным рассчитываться с кредиторами из-за отсутствия денег. Правительство страны уходит в отставку.

Такой дефолт может быть двух видов – перекрестным, когда неплатежеспособность по одной операции распространяется на остальные долги, или суверенным, когда страна не в состоянии вернуть внешние займы и финансировать внутренние обязательства.

При техническом (временном) дефолте предполагается выплата долгов после исправления технических ошибок, ставших причиной нарушения кредитного договора или платить проценты.

Последствия объявления о дефолте

Для страны результаты дефолта могут принести большие проблемы. Продолжится рост долговых обязательств. Не будет хватать средств для обеспечения финансирования социальной сферы.

Это станет причиной обострения напряженности в обществе, которая будет усиливаться из-за задержек зарплаты, роста стоимости продуктов, товаров и услуг. Из-за снижения уровня жизни будет расти число безработных и малоимущих.

Инфляция быстро обесценивает национальную валюту. Поэтому многие стараются защитить от нее свои деньги.

Начиная со средневековья, дефолты возникали в разных государствах во время ведения военных действий, неурожайных лет, стихийных бедствий. Лидером по их числу была Франция.

Иногда государства о своей неплатежеспособности объявляли один за другим. Такие ситуации в мировой истории складывались пять раз.

Вереница дефолтов, начавшаяся с объявления США своей неплатежеспособности в период Великой депрессии, длилась до середины ХХ столетия.

Одним из ярких примеров стал дефолт в 1998 году в России и мы по себе знаем что это такое. Он сопровождался стремительной девальвацией. В течение нескольких месяцев рубль подешевел в 4 раза — 1 доллар США вместо 6 рублей стал стоить 24 рубля. Причиной кризисной ситуации было резкое снижение стоимости нефти, дефицит бюджета, смена правительства.

В результате в стране были приостановлены выплаты заработной платы работникам бюджетных учреждений, по ценным бумагам государства. Внутренняя задолженность росла как снежный ком. ВВП резко упал, капиталы выводились из страны, цены взлетели вверх. Росла социальная напряженность.

Но российскому правительству удалось найти верные решения и не только стабилизировать экономику страны, но и обеспечить «финансовую подушку» на будущее.

Очередная волна наблюдается и в третьем тысячелетии. Так, в 2001 году о неплатежеспособности объявила Аргентина. Симптомы, присущие перекрестному дефолту, проявились в США в 2011 году, когда Сенат проал за повышение объема внешнего долга страны до $16,1 трлн. В 2015 году объявила о неспособности расплачиваться по долговым обязательствам Греция.

2 способа выхода страны из дефолта

  1. Использование новых внешних займов на восстановление отраслей экономики.
  2. Конструктивный диалог с кредиторами с целью реструктуризации долговых обязательств.

Насколько реален дефолт в России в 2017 году?

Из-за летящей вниз стоимости нефти на мировом рынке, экономической нестабильности, роста уровня инфляции Россия переживает серьезные трудности.

По данным статистики, простыми словами, доходы среднестатистических россиян сократились, многие лишились постоянных источников дохода из-за сокращений, цены растут.

Все отрасли испытывают трудности из-за наступившего кризиса в странах всего мира.

По статистическим данным собственное производство России составляет всего 30%, а большая часть импорта попала под запрет из-за взаимных санкций с международным сообществом. Для импортозамещения необходимо время. А по прогнозам финансистов, курс доллара США и евро будет расти и дальше, правда, не такими темпами.

Известными агентствами рейтинг страны снижен почти до так называемого «мусорного». Но, по мнению аналитиков и экспертов, вероятность дефолта достаточно низкая, потому что Россия выплатила практически все внешние долги и накопила золотовалютные резервы.

Благодаря этому она легко выполняет свои обязательства по различным займам.

Однако России необходим правильный антикризисный план. Ведь прибавления к разным стабилизационным фондам, старым запасам не происходит. Наоборот, они уменьшаются за счет постоянных расходов. Без реализации антикризисных мероприятий экономика быстро может скатиться в пропасть. Именно поэтому высказываются полярные мнения о российском дефолте.

По мнению некоторых экспертов, дефолт может проявиться осенью 2016 года в Америке и Украине, а экономике России в августе придется пережить один из сложнейших периодов. Причинами ухудшения экономической ситуации в РФ они называют:

  • существенное повышение зарплаты в сферах образования и культуры, медицинским работникам,
  • сокращение доходов госбюджета из-за недостатка налогов с прибыли.

Другие аналитики обнадеживают, что ситуация в РФ стабилизируется, и будет наблюдаться экономический рост. Ну а если не стабилизируется? Что делать во время кризиса населению? Не паниковать.

Продумать варианты улучшения своего уровня жизни. Может быть, реализовать планы предпринимательской деятельности социального направления.

К примеру, заняться выращиванием крупного рогатого скота, народным промыслом или земледелием.

Источник: https://real-investment.net/stati/finansovaya-gramotnost/chto-takoe-defolt-prostym-yazykom-i-chto-za-nim-posleduet.html

Правник
Добавить комментарий